也算一种避税小法子

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昨天有小伙伴问我——

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买保险能少交税,这事是真的,确实是好事。

但是大家也别太兴奋了…

一.

首先,并不是随便买保险都能抵税。

这种能抵税的产品叫作税优健康险,我数了一下,获批售卖的保险公司只有30家,而开发出的产品只不过29款。

非常之稀少…

其次,这种保险,并不是你买的越多、减税越多。

按规定,税优健康险的优惠标准是“一年2400元,一个月最多200元”。

顶天优惠这么些。

有人说,一个月能少交200块也行呀,我不贪心。

对不起…这一个月200元的优惠,并不是直接少收你200元,而是“个税免征额提高200元”。

什么意思呢?

我国的个税免征额是一个月3500元,也就是3500元不用交税。

而买了税优健康险之后,你每个月就有3700(3500+200)元的收入不用交税了。

就是这样…

二.

这样实际能省下多少钱呢?

举个栗子:

浅九一个月收入5000元,如果不考虑社保公积金,应该交税的部分是5000元-3500元=1500元,对应的个税是45元。

现在浅九买了一份税优健康险,应该交税的部分是5000-3500-200=1300元,对应的个税是39元。

也就是每个月少交了6块钱…

假如浅九的月收入涨到了1万元呢?每个月少交40元…

即使浅九能月入十万,她省下的税钱,也不过区区90元。

在北京活一天都不够的。

所以买保险能抵税这一点,官方自己也承认,做得很失败…

三.

但…要说税优健康险就是个绣花枕头吧,又有些冤枉它了。

它的优惠其实还是很多的…

1.比如最重要的——可以带病投保

买一般的医疗健康险,对身体要求很高,得过大病不能买、有得病的前兆不能买、有先天遗传病不能买…

但税优健康险没这限制,得过大病的只要交满一年个税,就能买。

但得过大病,保额就会少很多。比如平安有一款,没得过大病的保额是30万,但得过大病就只保4万元了。

落差有点儿大…

2.保证续保

这也是一个非常吸引人的点。

医疗健康险一般不允许承诺续保。像我推荐过的两款明星险,虽然各种暗示一定续保,但就是不敢直接把“保证续保”这四个字,写进合同里。

敢写的话,保监会分分钟废了它。

但是税优型健康险是个例外,它是一个国家大力推广的“政策性保险”,承诺续保到退休。

你买了税优健康险,中间不管是得了什么病,只要报销的钱没有超过合同规定的累积报销额,比如平安的那款一辈子最多报销90万,保险公司就不能拒绝你继续买。

而且价格也不能随便涨。

3. 无免赔额,可以报销医保外的费用

4. 赔付率达到了80%

简单一点说,就是这款保险赔偿出去的钱÷赚到的保费,必须达到80%,如果达不到,就要把钱补足了,打到买保险人的账户里。

而目前一般普通的健康险的赔付率,大多是30%-40%。

非常厚道。

所以,横看竖看,即使免税部分很坑爹,税优健康险还是一个很不错的选择。

可惜,它最大的问题来了——

你买~不~着~

这种保险又能带病投保、又能保证续保,赔付率又高达80%…保险公司哪儿还赚得到钱?

赚不到钱,自然就不愿意推广了,所以政策实行一年多了,产品不过29款,而且基本都是和公司、机关单位等“团体”合作销售的。

个人想买,找不到渠道…

所以啦,我的建议是——

没必要专门为了减税去买它,但如果你的公司恰好有这种福利,而你又觉得医保+补充保险还不够。

就买买买吧~

Ps.

容易买到、性价比高的医疗健康险,我介绍过几款,微信回复医疗险三个字,可以重温。

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